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關于“預付式消費”的有效監管探析

作者:佚名    來源:中國工商報     更新時間:2015-05-07 14:26:55   【發表評論】【打印此文】【關閉窗口

近年來,名目繁多、用途廣泛的商業預付卡遍布各行各業,小到美容院、干洗店、洗車行,大到酒店賓館、培訓機構、健身中心,在給消費者帶來優惠與方便的同時,消費糾紛也不斷涌現。在中國消費者協會公布的2014年全國消費者七大投訴熱點問題中,預付式消費赫然在列。 

 

  一、預付式概念界定

 

  預付式消費是指經營者向不特定的消費者發售預付卡或憑證,消費者在消費前預先支付費用,并憑預付卡或憑證進行消費的一種消費模式。商業預付卡作為預付式消費的介質,是預付式經營者與消費者交易約定的體現。目前,在市場上的商業預付卡按發卡人不同可分為兩類:一類是由專業發卡機構發行,可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡,以聯華OK卡、商通卡為代表;另一類是由普通經營者發行,只能在本企業或本企業所屬集團或同一品牌特許經營體系內兌換貨物的單用途預付卡,以特定的超市卡、面包卡、健身卡、美容美發卡為代表。

 

  二、預付式消費市場存在的問題及監管難點

 

  調查顯示,消費者投訴舉報經營者侵害其合法權益的情形主要有4個方面。

 

  一是設定霸王條款。經營者設定“恕不退、不換、遺失不補”等格式條款,故意減輕或逃避應承擔的責任,限制消費者轉讓、退卡等合法權益。

 

  二是存在虛假宣傳。經營者辦卡前后對消費者差別對待,以種種理由和借口拒絕兌現辦卡前的優惠承諾及待遇,服務水平大打折扣。

 

  三是擅自終止服務。有的經營者經營權轉移、變更經營地址,未提前告知持卡消費者,消費者無法享受應有的服務。

 

  四是預付金欺詐。部分經營者通過銷售預付費卡套取現金,后因經營不善破產倒閉或故意攜款潛逃,消費者卡上余額難以追回。

 

  在實踐中,預付式消費市場有3個監管難點。

 

  一是預付式消費門檻低,風險大,經營者發行預付費卡沒有完善的審核與合理限制,甚至無須申請和備案。

 

  二是法律法規不健全,監管職責不清。現行法律法規未對預付卡性質作出明確界定,預付卡消費監管分屬人民銀行、商務、稅務、工商等,既沒有統一的監管單位,也沒有建立多部門聯合的綜合監管機制,導致職能相互交叉,職責不清。

 

  三是經營者缺乏誠信,為追逐巨額利潤而犧牲信用,往往濫用市場優勢地位,采取違法手段侵害消費者的合法權益。

 

  四是消費者維權意識薄弱,維權證據不足。現實生活中,除了預付卡,消費者很少保留其他相關證據,一旦遇到預付式消費糾紛,除非涉及金額大,否則很少向行政部門投訴,缺乏維護自己合法權益的意識。

 

  三、規范預付式消費市場的建議

 

  (一)健全法律法規,明確監管細則

 

  1.制定綜合性的預付式消費法。對我國預付費消費的基本制度、原則、程序以及預付卡的發行、監督、管理、法律責任等問題作出明確規定,做到有法可依。

 

  2.修訂現有法律法規中關于預付式消費的規定,增強立法的協調性與統一性。相關部門權責分明,加大預付式消費的執法力度,有效提高預付費法律的實效性。

 

  (二)加強部門合作,完善制度體系

 

  工商、商務、人民銀行、稅務等單位應加強溝通協調,共同研究制定規范經營者發卡行為的措施,落實各方職責,有效銜接。

 

  1.聯合制定統一的預付式消費的合同文本,對預付式會員卡消費的具體使用方法、收費方法、有效期限、違約責任等加以明確規定。一旦出現消費糾紛,可依據書面合同有效解決。

 

  2.設立專門的風險保證金,與預付費卡資金統一由第三方銀行監管,不定期檢查資金數額并向社會公布,保障資金安全。

 

  3.建立多元消費糾紛解決機制。針對少數預付費卡發行商家濫發預付費卡、惡意卷款潛逃行為,依法移交屬地公安部門,數額巨大、構成欺詐的,由公安部門按刑事案件調查處理。

 

  (三)完善信用約束機制,強化經營者社會責任

 

  參照企業信用信息公示制度,建立發卡商家信用信息公示制度。引入高效獨立的信用中介機構對發放預付卡的企業進行資質調查、信用評級,建立發卡企業的專用信用檔案,及時更新企業信用記錄,并依據統一的信用信息平臺,定期披露企業的實際經營情況,將違法經營、不講誠信、損害消費者權益的商家加入黑名單,提高其失信成本,倒逼其合法誠信經營,履行維護消費者合法權益的社會責任。

 

  (四)加強宣傳和指導,引導消費者理性消費

 

  利用媒體或短信、微信發布消費警示引導消費者建立科學、理性的消費觀念,增強維權意識。提醒消費者在預付式消費中,仔細查看經營者的營業執照等相關證件,了解其經營規模、經營狀況、商業信譽等情況;辦卡繳費時與商家簽訂書面合同,詳細約定商品質量、服務項目、價格、期限、次數、退卡、轉讓的方式以及經濟賠償違約責任等條款。另外,在實際消費時要注意保留協議、發票等相關證據,以便日后出現問題發生糾紛時及時向有關行政部門投訴或向法院起訴,維護自己的合法權益。

 

 


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